Bagian yang sangat penting dari perencanaan keuangan pribadi adalah perencanaan pajak. Artikel ini akan membantu Anda menghilangkan misteri Perencanaan Pajak Pribadi dengan memberikan perspektif perencanaan keuangan untuk situasi pajak Anda secara keseluruhan.
1. Waspadai berbagai jenis pajak
Banyak orang tidak mengetahui berbagai jenis sistem pajak yang kita miliki. Penghasilan: Federal, Negara Bagian dan Lokal. Pajak real estat. Pajak atas Investasi: Dividen, bunga, keuntungan modal, dan pendapatan pasif atas saham, obligasi, reksadana, dan Jasa Pajak real estat investasi. Pajak Properti atau Warisan: Pajak federal dan negara bagian yang harus dibayar atas properti atau pewaris. Pajak hadiah: pajak atas pemberi hadiah besar. Pajak Hak: Jaminan Sosial dan Medicare (FICA), Pengangguran Federal (FUTA). Penjualan, wirausaha, dan perpajakan perusahaan.
2. Pertimbangkan untuk bekerja dengan Profesional Pajak Berkualitas
Perencanaan pajak dapat menjadi hal yang rumit bagi banyak orang, oleh karena itu bekerja dengan penasihat pajak profesional tepercaya mungkin merupakan hal yang luas.
Penasihat pajak tidak hanya menyiapkan pajak Anda tetapi dapat membantu membuat keputusan yang akan memengaruhi masa depan Anda. Mereka dapat berfungsi sebagai penasihat untuk banyak hal dan mereka dapat mewakili Anda jika Anda menghadapi audit yang menakutkan. Pertimbangkan hal berikut saat memilih profesional pajak:
– Lokal: Seseorang yang dapat dengan mudah Anda temui secara langsung
– Kepribadian: Seseorang yang dapat berinteraksi dengan Anda dan yang peduli dengan Anda
– Proaktif: Beberapa pembuat pajak cukup melihat pengembalian tahun sebelumnya dan memasukkan nomor Anda saat ini ke dalam format tahun lalu. Ini tentu saja mengasumsikan bahwa penyusun tahun lalu tahu apa yang dia lakukan. Cobalah untuk menemukan seorang pembuat persiapan yang mengetahui situasi Anda. Seorang profesional proaktif akan mengajukan pertanyaan yang akan membantu Anda mengantisipasi perubahan dalam situasi pajak Anda untuk membantu Anda merencanakan dengan baik sebelumnya
– Reputasi: Temukan profesional dengan reputasi baik. Mintalah referensi kepada orang yang Anda kagumi.
– Terampil: Cari akuntan yang sangat kompeten. Anda harus pintar untuk mendapatkan gelar di bidang akuntansi atau hukum.
Biaya: Cari tahu di awal perkiraan biaya mereka, biaya yang mereka kenakan untuk diajukan secara elektronik, dan apakah mereka akan mewakili Anda dalam audit IRS. Hindari cara ‘pengembalian dana lebih awal’. Beberapa perusahaan persiapan pajak terkenal ‘menyediakan’ layanan ini yang membebankan biaya yang lumayan (dengan banyak cetakan kecil) dan banyak hype yang diiklankan agar Anda mendapatkan pengembalian dana ‘lebih awal’. Ini pada dasarnya adalah pinjaman berbunga tinggi. Hanya menunggu pengembalian uang Anda yang sebenarnya akan menghemat banyak uang.
3. Ingat, persiapan pajak memerlukan seni dan sains
Sains melibatkan perhitungan matematis yang dalam banyak kasus dapat dihitung menggunakan kalkulator dan perangkat lunak, dan undang-undang perpajakan kompleks yang tak terbatas jumlahnya.
Seni perencanaan pajak berperan dengan interpretasi keadaan khusus apa pun. Ada beberapa bidang hukum perpajakan yang membuat niat pemerintah tidak jelas. Tidak ada hukum yang dapat sepenuhnya mengantisipasi situasi setiap orang. Anda dapat menghubungi selusin agen IRS yang berbeda dengan pertanyaan yang sama dan mendapatkan banyak jawaban berbeda. Perencana proaktif akan meneliti keadaan tidak biasa yang mungkin Anda alami dan membantu Anda merencanakan tindakan.
4. Mengerjakan Pajak Anda Sendiri?
Saya sangat percaya untuk mendapatkan bantuan pajak profesional. Namun, saya menyadari bahwa banyak orang lebih suka melakukan pajak mereka sendiri mungkin untuk menghemat uang, atau mungkin Anda telah membersihkan kekacauan yang dibuat oleh pembuat ‘depan toko’ dari pajak Anda dan bersumpah untuk melakukannya sendiri. Menurut pengalaman saya, sering kali petugas pajak profesional telah menghemat jumlah biaya mereka dalam pajak kita. Ketenangan pikiran bahwa pajak dilakukan dengan benar memiliki nilai tersendiri.
Namun, orang yang telah menyiapkan pajaknya sendiri setidaknya sekali dengan kertas dan pensil atau perangkat lunak biasanya memahami pajak dengan lebih baik. Jika Anda menyiapkan sendiri pajak Anda, pertimbangkan untuk meminta akuntan yang berkualifikasi memeriksanya sebelum Anda mengirimkannya. Mereka mungkin menemukan hal-hal yang mungkin Anda atau perangkat lunak lewatkan.
Jika penghasilan Anda kurang dari $54.000 pada tahun 2007, Anda dapat mengajukan pajak secara elektronik secara gratis melalui situs web irs.gov http://www.irs.gov/efile/ . Jika Anda menggunakan perangkat lunak pajak dan ingin mengajukan e-file, perhatikan biayanya sehingga Anda dapat menganggarkan dan membandingkan harga dengan benar. Misalnya, unduhan Turbo Tax Home and Business Federal and State untuk tahun 2006 harganya hanya di bawah $100 dan biaya pengarsipan sekitar $30. Beberapa Negara Bagian mengizinkan Anda untuk ‘menelepon’ pengembalian Negara Bagian Anda secara gratis.
Jika Anda memilih untuk mengirimkan pengembalian Anda, pergi ke kantor pos setempat dan kirimkan surat ‘Tanda Terima Pengembalian Bersertifikat’ untuk memastikan bahwa Anda memiliki catatan bahwa IRS menerima dokumen Anda. Ini akan menelan biaya sekitar $10 atau kurang dan akan bernilai setiap sen jika IRS menggugat penerimaan pengembalian Anda.
5. Simpan catatan bagus
Jika Anda sudah sangat terorganisir, Anda dapat membaca bagian ini hanya untuk merasa hebat tentang keterampilan organisasi Anda atau melompat ke bagian berikutnya. Namun, jika Anda telah mendengar ‘mengatur’ berkali-kali sebelumnya dan jika Anda adalah tipe orang yang menolak gagasan mengatur kekacauan tanda terima itu, ingatlah bagaimana perasaan Anda tahun lalu ketika waktu pajak semakin dekat. Anda bisa menjadi terorganisir hanya dalam satu malam menonton televisi dengan alat yang tepat. Persenjatai diri Anda dengan file akordeon dengan setidaknya 16 bagian. Beri label sesuai dengan situasi Anda atau gunakan bagian berikut: Otomatis, Bank, Bisnis, Kartu Kredit, Gigi, Medis, Penerimaan Umum, Bahan Makanan, Pendapatan, Asuransi, Hipotek, Utilitas, Sekolah, dan Pajak. Sekarang urutkan tanda terima Anda ke dalam bagian ini. Mengatur tanda terima akan membantu Anda “Keluarkan misteri dari…” situasi keuangan Anda. Gunakan file akordeon baru setiap tahun. Ini tidak hanya akan membantu Anda menemukan informasi yang diperlukan, tetapi juga akan membantu Anda menemukan tanda terima jika Anda perlu mengembalikan barang yang Anda beli. . Profesional pajak Anda akan mengirimi Anda penyelenggara pajak pada akhir Desember atau awal Januari. Di penyelenggara ini akan ada daftar informasi yang perlu Anda kumpulkan. Menjadi terorganisir akan membantu Anda dengan mudah mengumpulkan informasi yang Anda butuhkan untuk mengisi pengatur pajak Anda. Di penyelenggara ini akan ada daftar informasi yang perlu Anda kumpulkan. Menjadi terorganisir akan membantu Anda dengan mudah mengumpulkan informasi yang Anda butuhkan untuk mengisi pengatur pajak Anda. Di penyelenggara ini akan ada daftar informasi yang perlu Anda kumpulkan. Menjadi terorganisir akan membantu Anda dengan mudah mengumpulkan informasi yang Anda butuhkan untuk mengisi pengatur pajak Anda.